- За 2000–2020 годы в РФ объявлено более 550 случаев ЧС в агропромышленном комплексе, площадь утраты - более 52 млн га, ущерб превысил 270 млрд руб. В среднем за год в стране происходит 28 случаев ЧС с ущербом 13,5 млрд руб. и площадью утраты - 2,6 млн га,- отмечает президент Национального союза агростраховщиков (НСА) Корней Биждов.
Возможно, тяжелый год заставил российских аграриев вспомнить об эффективном инструменте – агростраховании. За первые 10 месяцев 2021 года объем рынка с господдержкой в России достиг 6,2 млрд рублей – такие данные приводит НСА на основании оперативной отчетности страховых компаний союза.
- Агрострахование в России продолжает наращивать темпы: прирост начисленной премии по отношению к аналогичному периоду прошлого года составил 28%, – говорит Корней Биждов.
Положительная динамика была отмечена в страховании и растениеводства, и животноводства. Объем страховой премии в сегменте страхования урожая и посадок сельхозкультур достиг 4,3 млрд рублей, что на 25% больше, чем годом ранее. По субсидируемому страхованию сельхозживотных объем страховой премии достиг 1,9 млрд. рублей, прирост 41%.
С 1 июля 2021 года вступили изменения в Закон «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования» - вводится страхование урожая по риску ЧС. Но на практике его еще не внедрили. Аграрии и страховщики ждут последнего недостающего нормативного акта для полномасштабного старта страхования — утверждения требований к финансовой устойчивости допущенных к программе страховщиков. Предполагается, что они должны обладать особой надежностью. Активное внедрение страхования урожая по риску ЧС планируется начать в рамках весенней посевной 2022 года.
Что изменится в системе агрострахования?
В настоящее время российским аграриям доступны 4 отдельные программы страхования на условиях господдержки:
1) урожая сельхозкультур;
2) посадок многолетних насаждений (садов, ягодников, виноградников и т. п.);
3) поголовья сельхозживотных;
4) рыбы, выращиваемой в рыбоводческих хозяйствах.
Страхование осуществляется по мультирисковой программе в отношении широкого перечня рисков природных и стихийных бедствий. После запуска программы страхования урожая на случай ЧС растениеводческие хозяйства смогут страховать урожай либо по остающейся в силе мультирисковой программе, либо по программе страхования урожая на случай ЧС - или приобрести оба полиса, комбинируя страховую защиту.
К страхованию по риску ЧС будут допущены только страховые компании, соответствующие требованиям, установленным Правительством России. Из их взносов НСА будет формировать отдельный компенсационный фонд для гарантии выплат аграриям.
Чем отличается страхование урожая на случай ЧС от мультирисковой программы?
Риск страхования урожая на случай наступления ЧС - принципиальная новация не только в агростраховании, но и в страховании в целом. Для того, чтобы наступил страховой случай, необходимо фиксирование факта чрезвычайной ситуации на уровне уполномоченного госоргана не ниже губернатора субъекта РФ.
Таким образом, гибель посевов или посадок на полях отдельного хозяйства без объявления ЧС не будут считаться реализованным риском по программе страхования урожая на случай ЧС. Для защиты таких рисков необходимо использовать страхование по мультирисковой программе. В практике НСА ежегодно отмечаются регионы, где агростраховщикам заявляются убытки и совершаются выплаты по гибели посевов при отсутствии объявленной ЧС. К регионам с высоким уровнем риска относится Краснодарский край: опасные явления редко наносят масштабный ущерб АПК края, хотя могут поставить на грань банкротства предприятия в отдельном районе - например, в результате градобития.
Принципиально различается порядок урегулирования страхового случая. По мультирисковой программе он многоэтапный: в период роста и развития растений фиксируются опасные события (град, засуха и др.) и наносимые ими повреждения, а затем полученный в целом по всем полям урожай застрахованной сельхозкультуры сравнивается с запланированным (который рассчитывается на
основании средне пятилетнего уровня). Если произошло снижение, его должна компенсировать страховка. Таким образом, страховая выплата осуществляется только после того, как хозяйство сдаст в Росстат отчетность о полученном урожае, - то есть, не раньше конца октября.
Случается, что части полей нанесен существенный ущерб, то есть убыток очевиден, но хозяйство не получает выплату, так как в целом урожай существенно не снизился.
При страховании по риску ЧС размер выплаты будет рассчитываться, исходя из площади пострадавших в результате ЧС полей, на которых установлена гибель посевов. Устанавливать гибель урожая на таких полях должна региональная комиссия. Однако для страховой выплаты этот ущерб должен подтверждаться актом, составленным страхователем и страховщиком, либо страховщиком на основании результатов мониторинга, проведенного с использованием авиационных и космических средств. Это означает, что комиссия не сможет принудить страховую компанию к выплате в отсутствие ущерба. В то же время, привлечение комиссии устраняет существенную проблему, которая возникает в страховании урожая, если в районе нет метеопостов Росгидромета: справка об опасном метеоявлении не потребуется.
Еще одно различие: при страховании урожая по мультирисковой программе закон не разрешает снижать страховую сумму до уровня ниже 70% от страховой стоимости запланированного урожая. При страховании по риску ЧС - напротив, она может составлять только от 35% до 50% страховой стоимости. Таким образом, страхование по ЧС должно компенсировать аграрию расходы в пределах прямых затрат на возделывание погибшего урожая (подобный подход до сих пор использовался при оценке размеров помощи из бюджета хозяйствам при ЧС).
Изменение условий страхования, и прежде всего страховой суммы, ведет к снижению стоимости страхования. Одновременно государство вводит законом 80-процентное субсидирование расходов аграриев на приобретение страхового полиса, которое затем поэтапно будет уменьшаться каждый год до 50-процентного значения. Таким образом, для агрария такая программа будет существенно дешевле - по расчетам НСА, в некоторых регионах в 10 раз, но при этом уменьшится размер страховой выплаты при масштабной гибели урожая, и, кроме того, получение выплаты будет зависеть от решения госоргана об объявлении ЧС (если ЧС не объявлено, то страхового случая нет).
Основные понятия:
*Страховая сумма – сумма, в пределах которой страховщик несет ответственность (страховщик должен выплатить ее при полной потере застрахованного объекта в результате страхового случая).
**Страховая премия – стоимость страховки, которая уплачивается единовременно или в рассрочку.
Комментарии отсутствуют